Верховна Рада вчора заборонила валютне кредитування фізичних осіб, прописала нову схему реструктуризації кредитів, що обіцяє банкам збитки, а клієнтам – знижки за погашенням заборгованості, а також увела декларативний мораторій на відчуження житла в позичальників-фізичних осіб. При цьому українським боржникам заборонено достроково погашати зовнішні борги. Банкіри визнають, що багато норм закону пролобіювали для захисту своїх інтересів. Але це не поліпшить взаємини банків і їх клієнтів, вважають юристи.
Учора 362 депутата Верховної Ради прийняли проект закону №3585, в остаточній редакції якого з'явився мораторій на примусове виселення в 2009-2010 роках з житла, у якому прописаний іпотекоотримувач, "у випадку якщо відсотки за іпотечним кредитним договором платяться вчасно або з максимальною затримкою до двох місяців, а також документально врегульоване питання рестуктуризації боргу на погоджених з банком умовах".
До кінця 2010 року банкам дане право реструктуризувати борги фізичних осіб за кредитами, виданими до 1 жовтня 2008 року на суму до 1 млн грн або у валютному еквіваленті за торішнім курсом НБУ. "Мораторій для людей, а не для таких, як 'Еліта-Центр'. Під рестуктуризацію підпадають не всі кредитні договори, щоб не зловживали всі кому хочеться", - пояснив цю норму перший заступник голови комітету ВР із питань фінансів і банківської діяльності Станіслав Аржевітін.
Банки зможуть дозволити позичальникам не платити по тілу кредиту лише до двох років, пролонгувати кредити виходячи з фінансового становища клієнтів і "змінювати механізм нарахування відсотків так, щоб частина щомісячних платежів за обслуговуванням кредиту не перевищувала 35% сукупного місячного доходу сім'ї".
Парламентарії вирішили заохотити позичальників погашати кредити, зобов'язавши банки через п'ять років щорічно знижувати на 0,25% основну суму боргу дисциплінованим клієнтам, а збитки від такої знижки відносити на свої валові витрати.
Валютні кредити майже повністю зникнуть із ринку. Фінансові установи зможуть видавати кредити в іноземній валюті резидентам винятково для оплати лікування і навчання за кордоном і тільки безготівковим переказом на рахунок нерезидента. Підприємці зможуть одержувати валютні кредити тільки в безготівковій формі і тільки маючи валютний дохід.
Обмежили депутати і відтік валюти із країни. Фізичним і юридичним особам заборонено достроково погашати кредити, отримані від нерезидентів. "Нацбанку тимчасово припинити реєстрацію змін у договори про залучення ними позик в іноземній валюті від нерезидентів, що стосуються скорочення терміну виконання резидентами-позичальниками зобов'язань за договорами або їх дострокового виконання", - говориться в законі.
"Ці зміни внесені, щоб люди змогли платити за кредитами і вони не стали безнадійними. Банки повинні реструктуризувати кредити в надії на їх повернення, - заявив співавтор поправок до законопроекту депутат Олег Ляшко.
Банкіри визнають, що саме вони пролобіювали головні норми закону, намагаючись уникнути введення реального мораторію на вилучення квартир у боржників. "Це те, що пропонувалося банками і внесене депутатом Юрієм Полунєєвим", - сказав голова правління банку "Форум" Ярослав Колесник.
"Ми ж і так ідемо на рестуктуризацію кредитів, враховуючи фінансове становище позичальників, і готові дотримуватися нових обмежень – тільки б кредити платилися вчасно", - відзначив голова правління банку "Хрещатик" Дмитро Гриджук.
Банкіри сподіваються, що їх закордонні кредитори зрозуміють складну ситуацію з утриманням курсу гривні і не будуть обурені введенням заборони на дострокове погашення зовнішніх боргів. Банки залишилися незадоволені примусом депутатів до списання щорічно по 0,25% кредитного портфеля. "У нас є програми лояльності для гарних клієнтів. А якщо депутати прагнуть регулювати наші доходи, вони повинні обмежити прибутковість за депозитами", - відзначив Ярослав Колесник.
Експерти не сумніваються, що прийнятий закон набуде чинності, враховуючи конституційну більшість депутатів, що проголосували за нього, але при цьому вважають, що він тільки ускладнить відносини між банками і позичальниками.
"Як правило, офіційний середній дохід сім'ї – 2-3 тис. грн, а щомісячний платіж за іпотекою $600-1200, - уточнює адвокат юридичної компанії 'Ольга Демченко і партнери' Ростислав Кравець. - Жоден банк не піде на зниження платежів за іпотекою до 1 тис. грн, а беззбитковою для себе рестуктуризацією вони і так займаються. Крім того, на підставі цього закону банк зможе і у майбутньому добитися від позичальника виселення із квартири".
Автор: Руслан Чорний
Джерело: kommersant.ua