Іпотека пішла в зростання

17 вересня 2008

Погані новини для охочих вирішити житлове питання за допомогою банківського кредиту. Практично одночасно банки-лідери ринку іпотечного кредитування підняли ставки по позиках.

Так, 8 вересня підвищив вартість позик Укрсиббанк. Кредити в доларах тут подорожчали на 1%, а в євро - відразу на 2%. Тепер іпотечний кредит у цих валютах обійдеться позичальникові в 15,2% річних (тут і далі вказується реальна процентна ставка - з урахуванням одноразових і щомісячних комісій). Наприкінці серпня з 13,6 до 14,1% виросла вартість доларової іпотеки в Укрсоцбанку.

Найбільш радикально до підняття ставок підійшли угорські фінансисти з ОТР Банку - кредит в американській валюті подорожчав відразу на 2% - до 15,1%, а позики в євро підскочили на 2,5% - до 15,6%. У Райффайзен Банку Аваль ставки по кредитах у валюті поки що не змінилися, зате з вересня подорожчала вартість іпотеки в гривні - з 16,6 до 20,6% річних. Відзначимо, що за даними Української національної іпотечної асоціації, на початок липня 2008 року на частку Укрсиббанку, Укрсоцбанку, ОТР Банку і Райффайзен Банку Аваль припадала половина всіх виданих в Україні кредитів на покупку житла. У всьому винна криза Синхронність подорожчання іпотеки може навести на думку, що найбільші банки вступили в картельну змову з метою одержання надприбутку. Однак у прес-службі Антимонопольного комітету України спростували це припущення. У самих фінустановах основною причиною вересневого збільшення процентних ставок називають подальше подорожчання грошових ресурсів як в Україні, так і за кордоном. \"Фінансова система України досить сильно інтегрована у світове співтовариство, тому наша банківська система вже не може ігнорувати процеси, що відбуваються на зовнішніх ринках. Якщо в усім світі грошові ресурси стають важкодоступними і дорогими, то на нашому ринку це так само відображається\", - пояснює заступник голови правління Укрсоцбанку Валентина Жуковська.

Схожим чином пояснюють підвищення ставок і в інших банках. \"У нас вартість іпотеки прямо залежить від ставок по депозитах. А так як ми недавно почали залучати вклади під більш високі відсотки, то і вартість іпотечних кредитів виросла пропорційно\", - розповідає про причини збільшення ставок співробітниця іпотечного відділу ОТР Банку. Чим далі, тим дорожче Прогнози експертів невтішні: здешевлення іпотеки в найближчі півроку чекати не варто, скоріше, навпаки - потрібно готуватися до її подальшого подорожчання. \"Останні події на американському фінансовому ринку (банкрутство Lehman Brothers, продаж Merrill Lynch. - \"Дело\") показали, що до завершення кредитної кризи ще дуже далеко. Якщо ж ситуація на світових ринках продовжить погіршуватися, вартість іпотечних кредитів в українських банках може зрости ще на 1-2% в іноземній валюті\", - прогнозує Валентина Жуковська. До того ж, за словами фінансиста, у наших фінустанов змінюються пріоритети в роботі. \"На сьогоднішній день основне завдання українських банків - не нарощувати кредитний портфель і розвиватися галопуючими темпами, а зберегти свою ліквідність і мати можливість виконати взяті зобов\'язання. Так що ризикувати і видавати дешеві кредити неякісним позичальникам ніхто не захоче\", - пояснює експерт.

Оптимістичніше дивиться в майбутнє начальник управління іпотечного кредитування Райффайзен Банку Аваль Євген Дем’янов: \"Кредити вже дуже дорогі, тому максимальне підвищення можливо в межах 0,5-1%. Далі піднімати ставки банки не будуть, вони скоріше підуть на подальшу жорсткість вимог до потенційних позичальників\".

Як буде розвиватися ринок іпотечного кредитування в Україні до кінця року?

Микола Лагун, голова наглядової ради Дельта Банку:

Зараз банки посилюють вимоги до позичальників, через що кількість відмов по іпотечних кредитах збільшується. До кінця року така тенденція збережеться. Іпотеку зможе одержати тільки якісний позичальник, що має гарний офіційний дохід, при якому навіть у критичній ситуації він зможе виплачувати за своїми обов\'язками перед банком.

Це пов\'язано з тим, що ситуація на грошовому ринку не поліпшується, грошей мало і вони дорогі. Для більшості українських банків зовнішні джерела фінансування зараз закриті або ресурси дуже дорогі, тому розраховувати можна тільки на локальний ринок, де ситуація не набагато краща. З іншого боку, українська банківська система може отримати позитив з такої ситуації. Як говорять: \"Невисоко злетимо - м\'якше сядемо\". В Україні тепер у принципі не можлива така іпотечна криза, як у США, так як банки видавали іпотечні кредити більш розбірливо, ніж за кордоном.

Павло Крапівін, заступник голови правління банку \"Контракт\":

Якщо говорити про середні по ринку ефективні ставки, то на даний момент у доларах це 14,5-16%, а в гривні - 20-23%, і це для вторинного ринку. У перспективі найближчих трьох місяців вони, імовірно, виростуть на 1-1,5%, що в сформованій ситуації буде абсолютно нормально.

Справа в тому, що зараз попит на грошові ресурси значно перевищує пропозицію. Тому банки можуть без проблем видавати іпотечні кредити під 16,5-17% у доларах і від 23% у гривні. Звичайно ж, більшість фінустанов не будуть займатися альтруїзмом і видавати кредити дешевше.

Що стосується первинного ринку, то там зараз ситуація дуже складна. Питання навіть не в ціні кредиту - проблематично знайти банк, що у принципі погодиться розглядати \"первинку\". Ціна цієї іпотеки буде високою і найближчим часом продовжить рости - уже зустрічаються банки, які кредитують \"первинку\" під 28-32% річних у гривні.

Юрій Блащук, голова правління Міжнародного Іпотечного Банку:

Ставки по іпотечних кредитах підвищуються вже зараз, тому що гроші дорожчають і на внутрішньому і на зовнішніх ринках. У найближчі 3-6 місяців іпотека і далі може дорожчати. Якщо говорити про кредити в доларах, то їх зростання буде викликано проблемами на світових фінансових ринках і, як результат, збільшенням ставки LIBOR (лондонська середньозважена процентна ставка по міжбанківських кредитах. - ред.).

Гривневі позики подорожчають через високі темпи інфляції. Наскільки саме банки підвищать ставки, буде залежати від масштабів інфляції в Україні за підсумками року, а також розвитку світової фінансової кризи. Обидва ці фактори важко прогнозовані - все залежить від економічної ситуації, а зовсім не від бажання конкретних банків. У фінустанов просто немає іншого виходу, крім збільшення вартості кредиту для кінцевого споживача. Банки не можуть працювати собі в збиток.

Автор: Борис Давиденко

Источник: delo.ua