С 23 сентября легально обменять (купить или продать) наличную валюту физические лица могут, только предъявив национальный паспорт или другой документ, подтверждающий резидентность гражданина (см. на www.business.ua БИЗНЕС №38 от 19.09.11 г., стр.14,15, а также “Перечень…” ).
Такая новация содержится в постановлении НБУ №278 от 11.08.11 г. Новые правила операций по обмену валюты предусматривают обязательное копирование кассиром первой страницы паспорта, если сумма операции не превышает эквивалент 50 тыс.грн. Если же речь идет о большей сумме, то производится полная идентификация физического лица в соответствии с Законом “О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем”.
Раньше удостоверяющий личность документ необходимо было предъявлять, если объем обменной операции превышал 15 тыс.грн. Справедливости ради отметим, что новый порядок предусматривает увеличение максимально возможной суммы обмена валюты одним физлицом с 80 тыс.грн. до 150 тыс.грн. в сутки.
Бой с тенью
Декларируемая властями цель нововведений — уменьшение спроса на наличную валюту со стороны теневого сектора экономики. Дело в том, что в последние годы из легального банковского рынка в тень ежегодно уводится примерно $10 млрд — на столько объемы покупки физическими лицами наличной валюты у банков превышают объемы ее продажи (так называемый чистый спрос).
Например, в августе этого года физлица купили у банков валюты на $824,2 млн больше, чем продали, в июле — на $865,4 млн.
Итого, за восемь месяцев 2011 г. объем покупки валюты превысил объем ее продажи на $7,8 млрд. Для сравнения: за весь 2010 г. соответствующий показатель составил $9,7 млрд.
Валюту покупают не только туристы и граждане, положившие депозит либо взявшие у банка кредит в валюте. Значительные объемы валютной наличности (до $100 тыс. за 1 раз) до последнего времени скупали частные предприниматели или подставные физические лица для осуществления предпринимательской деятельности, например, закупки “серого” импорта или выплаты зарплат в “конвертах”.
По мнению участников рынка, на эти цели расходуется, как минимум, 50% всего объема наличной валюты. Если, к примеру, в августе частные лица приобрели $3 млрд, то спрос со стороны теневого сектора экономики составил $1,5 млрд. По некоторым оценкам, сейчас за пределами банков обращается $70 млрд.
Очевидно, что некоторые покупатели валюты ввиду специфики ведения дел предпочитают оставаться инкогнито. Ранее, чтобы не проходить процедуру идентификации в банке или в обменном пункте, они дробили требуемые суммы на пакеты, эквивалентные 15 тыс.грн. Таким образом гарантировалась конфиденциальность операций. Теперь же “таинственным” покупателям крупных сумм придется обкатывать новые схемы.
Поэтому не стоит удивляться, если в ближайшее время “по документам” иностранные денежные знаки начнут массово скупать, скажем, пенсионеры либо же граждане без определенного места жительства. Кстати, обмен валюты без паспортов активизировался в интернете. Специализированные сайты начали принимать от физических лиц заявки на покупку (продажу) валюты.
Неудивительно, что некоторые предприниматели предпочли легально запастись валютой, не дожидаясь вступления в силу новых правил игры. Так, 22 сентября в целом по банковской системе населению было продано $222 млн, тогда как в нормальных условиях ежедневно реализовывалось максимум $100 млн. В первый день действия новых правил, 23 сентября, физические лица прибрели всего $52 млн. Более того, в этот день граждане сдали валюты намного больше, чем купили, — $98 млн. А это большая редкость.
Паспортный стол
В то же время стоит отметить, что “паспортизация” валютно-обменных операций, безусловно, создала неудобства для банков и рядовых граждан, которые лишь время от времени покупают и продают небольшие объемы иностранной наличности. Для банкиров новые правила означают увеличение операционных расходов. В частности, в каждом обменном пункте и кассе банка пришлось установить копировальный аппарат.
Самый примитивный копир стоит около $100. Если учесть, что в стране более 1 тыс. обменных пунктов и примерно 20 тыс. банковских отделений, можно предположить, что единоразовые затраты на это оборудование превысили $2 млн.
Регулятор обещает наказывать подопечных за невыполнение новых правил обмена валют. Так, в Одесской области по причине отсутствия копировальных аппаратов уже закрыли 20 из 70 зарегистрированных обменных пунктов. Кроме того, увеличились трудозатраты на проведение одной операции и ведение архива копий документов (паспортов). И самое главное: в связи с уходом оптовых покупателей на “черный” валютный рынок банки рискуют потерять до половины наличного рынка валютно-обменных операций.
Отдельные финучреждения уже рапортуют о неутешительной статистике. По словам Александра Сугоняко, президента Ассоциации украинских банков (АУБ; г.Киев; с 1991 г.; 150 членов), после введения обязательной идентификации граждан при покупке-продаже валюты объемы операций в некоторых банках упали в 5 раз.
Логично, что крупнейшие отечественные банковские ассоциации подвергли жесткой критике новые правила обмена валют. К примеру, в Украинском кредитно-банковском союзе (УКБС) считают, что дополнительные затраты банков приведут к уменьшению доходности или даже к убыточности бизнеса по обмену иностранных денежных знаков, что, в свою очередь, спровоцирует рост курса наличной валюты и дальнейшую тенизацию данного рынка.
“Наше объединение предлагает разрешить проведение операций с валютой на сумму, не превышающую 50 тыс.грн., без предъявления документа, удостоверяющего личность”, — заявила Галина Олифер, генеральный директор УКБС (г.Киев; более 90 членов). На прошлой неделе чиновники НБУ в который раз сообщили о намерении упростить режим обменных операций. Впрочем, суть планируемых изменений пока остается тайной.
Больше всего вопросов у общественности возникло относительно защиты личной информации, а именно, как банки будут использовать копии документов граждан, купивших либо продавших валюту. В частности, г-н Сугоняко отметил, что предоставление паспортных данных при обмене валют может нести ряд угроз, поскольку “в паспорте указана прописка, и после обмена значительных сумм к человеку домой могут прийти “плохие люди” за этими деньгами”.
Не исключено, добавляет он, что по паспортным данным, которые банк получит при обмене валюты, будут брать кредиты другие люди. Такую точку зрения разделяют и некоторые народные депутаты. Так, Сергей Терехин убежден, что система накопления данных о гражданах, осуществляющих операции по купле-продаже валюты с предъявлением паспорта, может привести к использованию личных данных людей для совершения уголовных действий и политических репрессий.
В свою очередь, народный депутат Арсений Яценюк даже подал иск в Окружной административный суд г.Киева с требованием отменить документ, которым утвержден новый порядок обмена валют. В иске отмечается, что сбор, хранение, использование и распространение в том числе конфиденциальной информации о физическом лице осуществляются только на основании закона. По мнению г-на Яценюка, принятый документ является противоправным, грубо нарушающим права граждан Украины и должен быть отменен в судебном порядке.
Справедливости ради отметим, что власти предусмотрительно обязали банки ставить на копиях паспортов штампы, которые сделают невозможным их использование для каких-либо иных целей.
Все будет…
Очевидно, “паспортизация” обмена валюты создаст неудобства миллионам гостей страны, которые летом следующего года приедут на футбольное первенство Евро-2012. Впрочем, Борис Колесников, вице-премьер-министр — министр инфраструктуры, убежден, что новые правила не будут иметь негативных последствий. По словам министра, иностранцы давно привыкли к подобному порядку.
В частности, похожая схема обмена валют существовала в странах Восточной Европы в 1992-2000 гг. “Такие мероприятия (проверку паспорта. — Авт.) проводили и в любом обменном пункте Праги, Варшавы: требовали паспорта и только после этого меняли валюту. Так что я не думаю, что это приведет к каким-то последствиям”, — заявил г-н Колесников.
Рядовые граждане, опрошенные БИЗНЕСом, по-разному относятся к ужесточению контроля на наличном валютном рынке. “Как правило, я приобретаю валюту за счет легальной гривневой зарплаты для пополнения банковского депозита. Как вкладчик я и так идентифицирован в банке, поэтому мне особо нечего опасаться. Ну разве что надо носить с собой паспорт, а это не очень удобно”, — говорит журналист Александр.
Вместе с тем с опаской к новым правилам относятся граждане, получающие долларовую зарплату в “конвертах”. “Что если налоговая сравнит суммы проданной мною валюты с моим официальным доходом? Теперь это теоретически возможно”, — рассуждает программист Евгений. Надо сказать, что подобные опасения не лишены оснований. Недавно Виталий Захарченко, председатель Государственной налоговой службы Украины (ГНСУ), сообщил о намерении аналитиков ГНСУ поработать с обобщенной статистикой оборота валюты в стране.
“Это один из дополнительных инструментов, который мы используем для отслеживания совпадения объемов задекларированных доходов и реальных расходов”, — предупредил он. Правда, видимо, для того, чтобы успокоить общественность, добавил: “Но мы не будем искать тех, кто уклоняется от уплаты налога на доходы, по ксерокопиям паспортов в обменных пунктах и банках. У нас есть для этого собственные методики”.
Как бы там ни было, чиновники уверяют, что законодательство о банковской тайне будет неукоснительно соблюдаться. Тот же г-н Захарченко говорит, что фискалы не будут изымать копии паспортов в пунктах обмена валют и в банках.
“Полномочия налоговиков на получение этой информации не распространяются. Но мы этого и не требуем”, — заявил он. По его словам, проверить ксерокопии паспортов или оригиналы квитанций налоговая может лишь в двух случаях. Во-первых, при расследовании уголовного дела в отношении финансового учреждения или конкретного физического лица. Тогда при проведении следственных действий допускается изъятие документов.
Во-вторых, в ходе выездной проверки банка или другого финансового учреждения. “Порядок доступа к банковской тайне не изменился — это делается или с разрешения владельца информации, т.е. клиента, или по решению суда, — говорит г-н Захарченко. — Если человек просто зайдет в банковское отделение и обменяет деньги, не открывая счет, без его письменного согласия никто и никому об этом не расскажет”.
Интересные оценки валютной “паспортизации” дали высокопоставленные чиновники. В частности, премьер-министр Николай Азаров сделал довольно противоречивое заявление: “Все меры не должны ограничивать свободу людей. Если на вполне законных основаниях получена валюта, она должна свободно обмениваться, без всяких ограничений”.
Он также отметил, что необходимо откорректировать утвержденные правила, но тут же добавил: “В принципе, решение Нацбанка правильное. Это бесспорно, поскольку необходимо наконец-то всерьез взяться за теневую экономику и выплату зарплат в “конвертах”. Доллары не должны ходить в нашей стране как средство расчета”.
В курсе дело
Впрочем, некоторые банкиры официально поддержали новые правила обмена валюты. “Еще с 2002 г. кассиры банков и пунктов обмена валюты должны, согласно нормативным документам НБУ, выяснять резидентность лиц, которые намерены осуществить валютно-обменную операцию. Просто эти правила почему-то игнорировались”, — сказал Роман Шпек, старший советник “Альфа-Банка (Украина)” (г.Киев; с 2001 г.; 5 тыс.чел.).
Он также добавил, что “не видит в этом ничего незаконного или нелогичного”. Публично поддержал новые правила и Александр Дубилет, председатель правления ПриватБанка (г.Днепропетровск; с 1992 г.; 30 тыс.чел.).
По мнению банкира, введение новых правил обмена валют в конечном итоге приведет к сокращению теневого оборота, росту монетарной базы и увеличит возможности банков по кредитованию. Он отметил, что идентификация клиента при любой банковской операции — это обязательное требование FATF и устоявшаяся практика в Европе и мире.
По мнению большинства банкиров, “паспортизация” обменных операций не уменьшит спрос на валютную наличность, а следовательно, вряд ли будет способствовать сокращению девальвационного давления на гривню.
Александр Сугоняко считает, что нововведения негативно скажутся на рынке наличной валюты, так как чреваты появлением “менял”. Отметим, что уже сейчас дилеры “черного” валютного рынка готовы покупать и продавать валюту клиентам без паспортов, однако по более высокому курсу.
Если в банках курс продажи долларов составляет в среднем 8,05 грн./USD, то на улице “зеленые” можно приобрести по курсу до 8,15 грн./USD. Таким образом, уже в скором времени может появиться новая (четвертая) разновидность валютного курса: к официальному, межбанковскому и наличному прибавится “беспаспортный” курс.
Перечень документов, по которым население может обменивать валюту
Резиденты:
паспорт гражданина Украины;
загранпаспорт без отметки, подтверждающей постоянное проживание за границей;
удостоверение личности без гражданства для выезда за границу, выданное в Украине;
удостоверение беженца, выданное в Украине;
национальный паспорт гражданина другого государства с отметкой о разрешении на постоянное проживание вместе с видом на постоянное жительство.
Не резиденты:
национальный паспорт гражданина другого государства,
загранпаспорт с отметкой о постоянном проживании за границей.
По данным НБУ.
Эксперт — о падении спроса
Александр Савченко (53), ректор Международного института бизнеса, экс-заместитель председателя НБУ:
— Любые препятствия, в том числе и бюрократического характера, приводят к снижению спроса на обменные операции с валютой. Если операции станут более сложными и дорогими, их будет меньше, даже с учетом теневого сектора.
На мой взгляд, это плюс, так как у нас объем торговли наличной валютой чересчур велик. Тем не менее я считаю, что должен быть установлен порог, т.е. сумма операции, которую можно производить без предъявления паспорта. Это может быть эквивалент 10 тыс.грн. В таком случае 99% покупателей и продавцов валюты смогли бы совершать такие операции без документов.
К этой группе относятся иностранные туристы, которые, согласно действующим в Украине правилам, не могут купить валюты больше, чем перед этим продали. В последний раз я сталкивался с такой ситуацией в Узбекистане 6 лет назад, когда не смог поменять оставшуюся у меня местную валюту на доллары, поскольку не сохранил квитанцию о продаже долларов (просто не знал, что у них такой порядок).
Пришлось везти эти деньги в качестве сувениров. Наличие таких правил это дискредитация страны. Кроме паспорта при совершении обмена валюты я бы разрешил предъявлять водительские права. Именно предъявлять, как это делается за рубежом, а не предоставлять для копирования.
Кассир может записать фамилию клиента и номер документа, но не снимать копию. Для борьбы с оборотом валюты в теневой экономике нужно как можно быстрее выпустить купюру номиналом 1 тыс.грн. в качестве альтернативы доллару. Уверяю — спрос на валюту упадет.
Автор: Гриньков Дмитрий Михайлович
business.ua