Конкуренция загоняет банки в тупик: стремление найти своего клиента толкает финансистов к ежемесячному снижению процентов по кредитам. Уже сегодня можно найти на рынке ссуды под 15-16% годовых.
Кредитные гонки
Активные Кредитные гонки начались весной. Еще в марте-апреле ставки у больших финучреждений в среднем были на уровне 20%, а сегодня – по большей части 17-18%. Банки, которые решаются на риск, предлагают еще меньшие проценты. Но снижению есть пределы. \"К осени, когда начнется традиционный сезонный спрос на финансирование клиентов – а это период с сентября по октябрь – мы увидим, что рынок дойдет до такого уровня, когда о ставках в стране с такой инфляцией, станут говорить, как о весьма рыночных\", - допускает начальник управления кредитования коммерческого банка Алексей Тихонов.
До обозначенного периода, то есть как минимум до сентября-октября, тенденция снижения кредитных ставок продолжится. Побуждает к этому избыточная ликвидность банков. Однако эксперты признают, что темпы изменения процентов значительно замедлятся. Это будет касаться как кредитования крупного и мелкого бизнеса, так и частного сектора. \"Мы снижаем ставки по кредитам. Сейчас думаем над различными программами, которые позволят это сделать. Мы надеемся на дальнейший тренд снижения ставок, иначе мы просто не начнем кредитовать, и рынок кредитования расти не будет. Основана надежда – это снижение ставок\", - убеждает департамента розничных продаж коммерческого банка Андрей Кашперук.
Кредитный прогресс
С начала года кредитные ставки по отдельным сегментам снизили от 3% до 5%. Наиболее активными были банки с иностранным, и особенно, российским капиталом – у них финансовые поддержка и возможности больше. \"Тренд на рынке однозначный – все снижают ставки. Причем заметно. Это происходит чуть ли не каждый месяц. Когда мы в апреле установили 20% годовых, то уже слышали сигналы из регионов, что другие участники рынка – наши конкуренты предлагают финансироваться чуть ли не под 15-16%. Это звучало дико для понимания, но мы видим тенденцию, и эта тенденция продолжается\", - рассказывает Алексей Тихонов.
Банкиры утверждают – ставки будут снижать, как могут. Они имеют свой ориентир – докризисный уровень процентов. Только при такой цене займа, гривенные кредиты станут боле привлекательны и доступными широкому кругу потребителей. \"Нормальный уровень ставки в гривне, который приемлем для начала активного кредитования – это 15%, максимум – 16%. В идеале мы бы хотели иметь 12-13%. Соответственно больше клиентов могли бы стать заемщиками без угрозы для нас и их платежеспособности\", - подчеркивает Андрей Кашперук.
Опасное приближение
За полгода кредиты могут подешеветь еще от 1% до 3%. Однако, при всем желании банков выдавать более дешевый ресурс, последующее снижение процентной ставки уже настораживает финансистов. На данном этапе они называют его \"рискованным\". \"В последний месяц существенно начали снижаться ставки в гривне. Меня несколько беспокоит, что банки начали активно снижать ставки именно по долгосрочным кредитам. Сегодня уже обсуждаются пятилетние активные операции, под которые предлагают ставки 15% и даже 14,75%\", - подчеркивает председатель правления банка с российским капиталом Игорь Юшко.
Гривневый кредит на 5 лет под 15% - это рискованный шаг банков хотя бы потому, что они не знают стоимость того ресурса, которым будет обеспечена подобная долгосрочная ссуда. На международных финансовых рынках до сих пор сохраняется неопределенность, а
своих депозитов на такие сроки не было и нет. Имеющийся ресурс по-прежнему дорог. \"Пересеклись две тенденции: первая – это более активное уменьшение ставок по активам, чем удешевление процентов по пассивам. Поэтому здесь возникает дисбаланс, который приводит если не к убыточности, то к недостаточной прибыльности банков по этим операциям. Вот если будет слаженное уменьшение ставок, как по активам, так и по пасивам, то оно приведет к стабильной деятельности банковской системы . А существующая разбалансированность не устраивает, потому что уменьшение ставок по кредитам идет быстрее\", - объясняет председатель правления банка с украинским капиталом Дмитрий Гриджук. \"Снижение кредитных ставок немного опережает удешевление депозитов, чтобы не пугать население. А в теории должно быть наоборот. Но нынешняя ситуация – не новая тенденция. Как правило, ставка по пассиву снижается более плавно, чем ставка по кредитам. Именно за счет такого несоответствия снижения ставок банкам тяжело нарастить прибыльность\", - считает первый заместитель председателя правления коммерческого банка Юлия Тур.
Остановить снижение процентов может еще один важный фактор – инфляционный. По последним, пока неофициальным, подсчетам Национального банка, исходя из существующих показателей роста цен, инфляция может выйти за уровень выше 14%.
Автор: Виктория Бойко
ubr.ua