В этом году депозитный портфель банков снова начал «пустеть». По данным Нацбанка, в январе объем банковских вкладов по системе уменьшился на 0,9%. Тем не менее финансисты не будут бороться за клиентов, намереваясь урезать ставки по вкладам.
ЗАФИКСИРОВАННЫЙ отток вкладов в этот раз не вызвал у банкиров особых опасений. «Мы полагаем, что данная динамика не является индикатором начала новой волны оттока депозитов, связанной с паническими настроениями в канун выборов. Основной причиной является уменьшение вкладов юридических лиц в гривне (–6,5% за месяц) вследствие ликвидации Укрпромбанка, поскольку не все его обязательства переводятся в государственный банк «Родовид». Данную точку зрения подтверждает и тот факт, что объем депозитов физических лиц вырос за этот период на 0,3%», — констатируют аналитики ИНГ Банк Украина.
Впрочем, доверие к банковской системе восстанавливается очень медленно: граждане по-прежнему предпочитают надолго не расставаться со своими средствами и по возможности иметь к ним доступ. «Сегодня наиболее востребованными остаются депозитные программы, которые работают в режиме текущего счета, либо срочные депозиты на короткие сроки — от семи дней до трех месяцев. Такая тенденция сохранится в первом квартале 2010 года», — отмечает председатель правления ОАО «Астра Банк» Михаил Власенко. По оценкам банкиров, если в октябре прошлого года около 60% гривневых вкладов размещалось на срок один-три месяца, то в январе этот показатель снизился до 45–50%.
По данным НБУ, активней всего украинцы несли в банки гривню: объем вкладов в национальной валюте в январе вырос на 0,9%, в СКВ снизился на 0,1%. Более активный прирост гривневых депозитов обеспечивается, с одной стороны, за счет стабилизации валютного рынка, с другой — более активного снижения ставок по валютным вкладам. Наиболее заметно начинают подтаивать вклады в евро. Привлечения в долларах США сохранили свою долю почти в 47%. Незначительное перераспределение произошло между евро и гривней в пользу национальной валюты: гривневые привлечения увеличились на 2%, до 31%. «Некоторые иностранные банки снизили ставки по депозитам в евро буквально до уровня 2–3% годовых. По гривневым вкладам ставки урезаны в среднем по рынку на 1%, по долларовым — на 1–1,5%, по вкладам в евро — на 1,5–2%», — рассказывает директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. В итоге среднерыночный показатель доходности по депозитам в гривне установился на уровне 19,5–21% годовых, в долларах — 11–11,5%, евро — 9,5–10%.
Главная причина инициируемого финансистами сокращения доходности вкладов — отсутствие заинтересованности в привлечении валютных пассивов. «Учитывая негативный опыт прошлых лет, связанный с кредитованием в иностранной валюте, а также соответствующие ограничения Нацбанка, спрос на валютные депозиты в текущем году уменьшится», — полагает председатель правления OTP Bank Дмитрий Зинков. Снижению доходности гривневых вкладов способствует существенное замедление темпов роста потребительских цен. «По данным Госкомстата, по итогам 2009 года инфляция составила 12,3%, что значительно ниже среднерыночных депозитных ставок. Даже при уменьшении доходности по вкладам процент по депозиту будет компенсировать потери от возрастания цен. Депозит по-прежнему остается одной из основных возможностей фиксировать прибыль», — отмечают в ВТБ Банке. Кроме того, намереваясь вскоре возобновить кредитование, банки стараются сбить цены на ресурс, чтобы иметь возможность снизить ставки по займам. Правда, сокращение доходности по депозитам для банков — вынужденная мера в условиях замороженного кредитования. Фактически, привлекая ресурс, финансисты пока не могут на нем зарабатывать.
Начавшееся в январе снижение ставок продолжится в ближайшие месяцы. «В феврале-марте ставки могут быть понижены по всем валютам на 1–2%», — прогнозирует председатель правления ОАО «ЭРДЭ Банк» Андрей Микитенко. По сложившейся в январе традиции в наибольшей степени подешевеют депозиты в СКВ. Снижение ставок будет связано как с отсутствием спроса на валютные ресурсы, так и с возможностью банков привлечь более дешевое валютное фондирование от материнских структур. «Возможно дальнейшее уменьшение процентных ставок как на валютные, так и на краткосрочные депозиты. Снижение ставок в евро и долларах может составить 1–3%, в гривне — до 1%», — полагает директор департамента розничного бизнеса АО «Эрсте Банк» Татьяна Надточий.
Зато доходность долгосрочных депозитов, очевидно, будет расти. Заманивая «длинные» деньги, финансисты надеются сыграть на жадности вкладчиков, предложив им ряд продуктов с повышенной доходностью. Среди прочего банкиры намерены продвигать вклады с прогрессивной процентной ставкой, которая будет расти каждый месяц в течение срока размещения депозита.
ТАТЬЯНА ОЧИМОВСКАЯ
comments.com.ua